Ngân hàng trung ương không hoàn toàn giống như một ngân hàng thương mại, là tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các cá nhân và doanh nghiệp. Có một sự khác biệt lớn giữa ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại ở Ấn Độ, theo nghĩa là trước đây là tổ chức tài chính hàng đầu ở nước này, trong khi sau này là một đại lý của Ngân hàng Trung ương. Kiểm tra bài viết trong đó chúng tôi đã biên soạn một số khác biệt ở dạng bảng.
Biểu đồ so sánh
| Cơ sở để so sánh | Ngân hàng trung ương | Ngân hàng thương mại |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | Ngân hàng chăm sóc hệ thống tiền tệ của đất nước được gọi là Ngân hàng Trung ương. | Cơ sở cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng được gọi là Ngân hàng thương mại. |
| Nó là gì? | Đó là một nhân viên ngân hàng cho các ngân hàng và chính phủ của đất nước. | Đó là chủ ngân hàng cho các công dân của quốc gia. |
| Điều lệ | Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, 1934. | Đạo luật điều chỉnh ngân hàng, 1949. |
| Quyền sở hữu | Công cộng | Công hoặc tư |
| Động cơ lợi nhuận | Nó không tồn tại để kiếm lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó | Nó tồn tại để kiếm lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó. |
| Cơ quan tiền tệ | Đó là cơ quan tiền tệ tối cao với quyền hạn rộng. | Không có thẩm quyền như vậy. |
| Mục tiêu | Phúc lợi công cộng và phát triển kinh tế. | Thu nhập lợi nhuận |
| Cung tiền | Nguồn cung tiền cuối cùng trong nền kinh tế. | Không có chức năng như vậy được thực hiện bởi nó. |
| Quyền in và phát hành tiền tệ | Vâng | Không |
| Giao dịch với | Ngân hàng và Chính phủ | Công chúng |
| Có bao nhiêu ngân hàng? | Chỉ một | Nhiều |
Định nghĩa của Ngân hàng Trung ương
Ngân hàng Trung ương là tổ chức tài chính tối cao điều chỉnh hệ thống ngân hàng và tiền tệ của đất nước. Nó được hình thành để mang lại sự ổn định tiền tệ, phát hành ghi chú và duy trì giá trị của tiền tệ của một quốc gia trên thị trường quốc tế. Nó quản lý tiền tệ và hệ thống tín dụng của quốc gia.
Các loại ngân hàng khác nhau ở Ấn Độ
Tại Ấn Độ, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đóng vai trò là một ngân hàng trung ương, ra đời, sau khi thông qua một đạo luật vào quốc hội năm 1934. Ngân hàng này có trụ sở tại Mumbai, Maharashtra. Sau đây là các chức năng chính của Ngân hàng Trung ương
- Nó được ủy quyền để phát hành tiền tệ ngoại trừ tiền xu và ghi chú có cường độ nhỏ.
- Nó có quyền kiểm soát, chỉ đạo và giám sát các ngân hàng thương mại. Nó cũng giúp họ vào lúc cần thiết.
- Nó sử dụng các biện pháp khác nhau để kiểm soát hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại.
- Đó là nhân viên ngân hàng và cố vấn cho chính phủ của đất nước.
- Nó hoạt động như một người quản lý dự trữ ngoại hối.
- Nó thu thập và xuất bản các thông tin liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng.
- Nó giám sát chính sách tín dụng và tiền tệ của quốc gia.
Định nghĩa ngân hàng thương mại
Các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng cho một số lượng lớn người được gọi là Ngân hàng thương mại. Họ đóng vai trò trung gian hòa giải giữa người vay và người tiết kiệm. Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi từ công chúng và cho vay với lãi suất cao cho các cá nhân và tổ chức. Theo cách này, việc huy động tiết kiệm diễn ra và chu kỳ kinh tế diễn ra suôn sẻ.
Trong thời gian trước, mọi người thường gửi tiền vào bưu điện cho mục đích tiết kiệm, khi yêu cầu của hệ thống ngân hàng được cảm nhận. Người dân muốn có một cơ sở nơi họ có thể gửi tiền tiết kiệm và rút tiền vào thời điểm cần thiết. Hiện tại, có hơn 600 ngân hàng thương mại ở Ấn Độ, bao gồm ngân hàng khu vực công, ngân hàng khu vực tư nhân, ngân hàng theo lịch trình, ngân hàng không theo lịch trình, ngân hàng quốc hữu hóa, vv Các chức năng thiết yếu của Ngân hàng thương mại là:
- Nó chấp nhận tiền gửi từ công chúng, các công ty, tổ chức và tổ chức nói chung. Hơn nữa, nó cung cấp cho các cơ sở để rút tiền theo yêu cầu. Các ngân hàng trả lãi tiền gửi với lãi suất khác nhau trên các khoản tiền gửi khác nhau.
- Nó cho vay công chúng, các tổ chức và tổ chức dưới dạng các khoản vay dài hạn và ngắn hạn trong một thời gian cụ thể và tính lãi cho số tiền cho vay. Hơn nữa, nó cung cấp thấu chi và các cơ sở tín dụng tiền mặt cho khách hàng.
- Nó thực hiện các chức năng đại lý như thu thập các hóa đơn trao đổi và kỳ phiếu, giao dịch cổ phiếu và ghi nợ, thanh toán cho bên thứ ba theo hướng dẫn thường trực của khách hàng, v.v.
- Nó cung cấp cơ sở giữ an toàn các vật có giá trị như đồ trang sức và tài liệu.
- Nó thu thập, chuyển nhượng và thực hiện thanh toán tiền thay mặt cho khách hàng.
- Nó cung cấp cơ sở thẻ ATM, Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng, Séc, v.v., cho chủ tài khoản của mình.
Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Thương mại
Sau đây là sự khác biệt giữa ngân hàng trung ương và ngân hàng thương mại
- Ngân hàng, theo dõi, điều tiết và kiểm soát hệ thống tài chính của nền kinh tế được gọi là Ngân hàng Trung ương. Tổ chức tài chính nhận tiền gửi từ người dân và chuyển tiền cho họ được gọi là Ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng Trung ương là chủ ngân hàng cho các ngân hàng, chính phủ và tổ chức tài chính, trong khi Ngân hàng Thương mại là chủ ngân hàng cho công dân.
- Ngân hàng Trung ương là cơ quan tiền tệ tối cao của đất nước. Đối với điều này, ngân hàng thương mại không có thẩm quyền và quyền hạn như vậy.
- Ngân hàng Trung ương Ấn Độ, tức là Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ được điều chỉnh bởi Đạo luật RBI, 1934. Ngược lại, Ngân hàng Thương mại được điều chỉnh bởi Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng, 1949.
- Ngân hàng Trung ương là một tổ chức thuộc sở hữu công cộng trong khi Ngân hàng Thương mại có thể là tổ chức thuộc sở hữu công cộng hoặc tư nhân.
- Ngân hàng Trung ương không tồn tại để tạo ra lợi nhuận, trong khi ngân hàng thương mại hoạt động để tạo ra lợi nhuận cho chủ sở hữu của nó.
- Ngân hàng Trung ương là nguồn cung tiền cơ bản trong nền kinh tế. Ngược lại, ngân hàng thương mại không thực hiện chức năng như vậy.
- Ngân hàng Trung ương không giao dịch với công chúng, nhưng Ngân hàng thương mại thì có.
- Ngân hàng Trung ương đã có thẩm quyền để in và phát hành các ghi chú. Mặt khác, ngân hàng thương mại không có thẩm quyền như vậy.
- Mục đích chính của Ngân hàng Trung ương là phúc lợi công cộng và phát triển kinh tế. Ngược lại Ngân hàng thương mại, hoạt động vì lợi nhuận.
- Chỉ có một Ngân hàng Trung ương ở mỗi quốc gia, nhưng Ngân hàng Thương mại có rất nhiều ngân hàng phục vụ cả nước.
Phần kết luận
Ngân hàng Trung ương là tổ chức tài chính công hàng đầu chi phối toàn bộ hệ thống ngân hàng trong nước. Nó có toàn quyền kiểm soát tất cả các ngân hàng thương mại trong nước. Ngân hàng Trung ương điều tiết dòng tiền trong nền kinh tế. Ngân hàng apex áp dụng các biện pháp khác nhau như Tỷ lệ dự trữ tiền mặt, Tỷ lệ thanh khoản theo luật định, Tỷ lệ ngân hàng, Tỷ lệ Repo, Tỷ lệ Repo ngược, v.v. để kiểm soát lượng cung tiền.
