Quản lý tài chính của một người có thể là một trong những thách thức quan trọng nhất mà người ta phải đối mặt trong cuộc sống của mình. Điều rất quan trọng để giữ một dây xích chặt chẽ về tài chính của bạn vì nó sẽ giúp bạn cắt giảm các chi phí không mong muốn và tăng tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể cố gắng thực hiện thủ công bằng cách ghi lại và theo dõi tất cả các hóa đơn và nguồn thu nhập của bạn, nhưng điều đó sẽ phản tác dụng, để nói rằng ít nhất. Người ta không thể theo dõi mọi thứ bằng tay ngay cả khi họ muốn. Bạn cần một ứng dụng hoặc một phần mềm sẽ giúp bạn làm điều đó. Đó là nơi phần mềm và dịch vụ tài chính cá nhân dành cho Windows, macOS, Android và iOS đến với chúng tôi. Chúng không chỉ giúp bạn theo dõi chi tiêu hàng tháng mà còn cho bạn xem xu hướng và dự báo tài chính của bạn, để bạn luôn có thể luôn đứng đầu về tài chính của mình. Có rất nhiều ứng dụng hay sẽ giúp bạn làm điều đó. Chúng tôi đã làm tròn những thứ tốt nhất trong số chúng, vì vậy, đây là 10 ứng dụng quản lý tài chính cá nhân tốt nhất bạn có thể sử dụng:
Lưu ý: Các ứng dụng này không theo thứ tự cụ thể, hãy đọc các mô tả để hiểu cái nào là tốt nhất cho bạn. Ngoài ra, chúng tôi đã bao gồm cả ứng dụng gốc và ứng dụng web trong danh sách này, vì một số dịch vụ tài chính và ngân sách tốt nhất cung cấp ứng dụng web thay vì ứng dụng gốc. Sẽ là không khôn ngoan khi loại trừ chúng, vì danh sách sẽ không đầy đủ nếu không có chúng.
Phần mềm ngân sách và tài chính cá nhân tốt nhất
1. Bạn cần một ngân sách
Ngân sách là điều quan trọng nhất mà người ta nên làm nếu muốn kiểm soát tài chính của mình. Luôn luôn tốt để bắt đầu tháng biết thu nhập và chi phí cố định của bạn. Chúng ta đều biết điều đó, nhưng chỉ một vài người trong chúng ta thực sự làm ngân sách phù hợp. Một lý do đằng sau đó là huyền thoại xung quanh sự phức tạp của ngân sách. Mặc dù ngân sách rất khó, nhưng nó không phải là không thể học được. Bạn cần một ngân sách hoặc YNAB làm cho việc lập ngân sách trở nên dễ dàng hơn để tìm hiểu và sử dụng. Có bốn quy tắc cơ bản YNAB bảo bạn tập trung vào và để tôi nói với bạn, nếu bạn tập trung vào các quy tắc này, bạn sẽ có một thời gian dễ dàng hơn để sống cuộc sống của mình về mặt tài chính. Chúng tôi sẽ không đi vào chi tiết, vì đây không phải là đánh giá đầy đủ về dịch vụ nhưng chúng tôi sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan giúp xem mức độ dễ dàng và quan trọng của nó.
Vì vậy, Quy tắc số 1 là để Cho mỗi đô la một công việc . Điều đó có nghĩa là thời điểm bạn nhận được thu nhập của mình, mỗi đô la nên có một nơi để xem đó là hóa đơn, mua sắm, thực phẩm, chi phí, sức khỏe hoặc tiết kiệm. Bằng cách này, tất cả các quyết định tài chính quan trọng của bạn được thực hiện vào đầu tháng và bạn không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán quan trọng. Nguyên tắc thứ tư là bản chất của toàn bộ bài tập lập ngân sách, Thời đại tiền bạc của bạn. Điều này về cơ bản có nghĩa là bạn sẽ đạt đến điểm mà mỗi đô la bạn chi tiêu ngày hôm nay phải có trong tài khoản của bạn kể từ 30 ngày. Về cơ bản, bạn sẽ có thể sống bằng thu nhập của tháng trước.
Khi nói đến chính ứng dụng, cùng với các phiên bản dành cho máy tính để bàn, nó có một ứng dụng web được hỗ trợ bởi các ứng dụng cho iPhone, Android, Apple Watch và thậm chí cả Alexa . Giao diện của ứng dụng khá đơn giản. Bạn có thể thêm tài khoản ngân hàng sẽ tự động ghi lại thu nhập và chi phí của bạn hoặc bạn có thể thực hiện thủ công. Có một danh sách các chi phí, bạn chỉ định tiền của mình hoặc bạn có thể tự tạo ra các chi phí của mình . Tôi thích tính năng cho phép tôi lồng các chi phí trong các thư mục cho phép tôi chi phí tương tự ở một nơi. Nó cũng cho phép bạn tạo các chức năng thanh toán hóa đơn tự động, tự động thanh toán hóa đơn của bạn. Nó có nhiều chức năng khác nhưng tính năng tốt nhất của nó là làm cho nó dễ dàng tạo ra toàn bộ trải nghiệm ngân sách. Ứng dụng đi kèm bản dùng thử 34 ngày miễn phí, vì vậy bạn có thể dùng thử trước khi mua.
Cài đặt: Ứng dụng web, iOS, Android, Alexa, watchOS (Dùng thử miễn phí, $ 50 / năm)
2. Bạc hà
Mint theo nhiều cách là một trong những ứng dụng đầu tiên thực sự làm cho phần mềm quản lý tài chính cá nhân thực sự phổ biến. Nó được tích hợp các tính năng được hỗ trợ bởi giao diện người dùng vừa đẹp mắt, vừa dễ tìm hiểu và điều hướng. Mint về cơ bản tuyên bố sẽ trở thành giải pháp một cửa cho tất cả tài chính của bạn. Bạn có thể thêm nhiều tài khoản và thiết lập nó để tự động điền vào Mint . Bằng cách đó, mọi thứ sẽ được cập nhật tự động trên tài khoản Mint của bạn mà bạn không cần phải nhấn phím. Tôi thích tính năng nhận dạng thông minh của nó, tự động phân loại chi phí của bạn dựa trên thói quen trước đây của bạn . Giống như YNAB, nó cũng có một ứng dụng web cho máy tính để bàn, cùng với các ứng dụng cho Android và iPhone.
Gần đây, họ đã ra mắt một dịch vụ cho phép bạn xem điểm tín dụng của bạn miễn phí, về cơ bản cho phép bạn kiểm tra tình trạng tài chính của mình theo nhận định của các ngân hàng chỉ bằng một nút bấm. Tuy nhiên, tính năng này chỉ hoạt động cho cư dân Hoa Kỳ. Mint là ứng dụng quản lý tài chính duy nhất miễn phí và khá đáng tin cậy. Khía cạnh sử dụng miễn phí của Mint đi một chặng đường dài, vì nhiều ứng dụng khác trong danh sách và phần mềm tài chính nói chung tốn rất nhiều tiền. Hạn chế duy nhất của Mint là việc tự động tải xuống các báo cáo ngân hàng của bạn đôi khi có thể rất khó khăn. Ngoài ra, không có nhiều tính năng sẽ giúp bạn quản lý tài khoản đầu tư của mình. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng quản lý tài chính đơn giản, đây có thể là ứng dụng dành cho bạn.
Cài đặt: Ứng dụng web, Android, iOS (Miễn phí)
3. Ngân hàng 6
Nếu bạn đang tìm kiếm một phần mềm tài chính chính thức, không chỉ cho phép bạn quản lý tiền tiết kiệm, chi phí và tài khoản ngân hàng mà còn giúp bạn quản lý danh mục đầu tư và các tài sản tài chính khác, Banktivity 6 là dành cho bạn. Chỉ có sẵn cho Mac (bao gồm cả ứng dụng cho iOS) ngay bây giờ, đây là một trong những ứng dụng tài chính mạnh nhất tôi từng sử dụng. Nó có vô số tính năng mà bạn thực sự có thể tìm ra khi bạn tải xuống và sử dụng ứng dụng. Do đó, nó cũng có một chút đường cong học tập. Nhưng thời gian bạn dành để định cấu hình và học Banktivity sẽ không vô ích. Nó sẽ cho phép bạn giữ chặt chẽ tất cả các khoản nợ và thu nhập tài chính của bạn.
Như các ứng dụng khác trong danh sách, bạn có thể cho phép ứng dụng tải trực tiếp dữ liệu từ ngân hàng của bạn. Với một cú nhấp chuột, bạn có thể đồng bộ tất cả các tài khoản của mình ở một nơi. Không chỉ vậy bạn còn có thể quản lý danh mục đầu tư trên thị trường chứng khoán của mình tại đây. Nó có một công cụ lập ngân sách sẵn có khá tiên tiến cho phép bạn thực hiện ngân sách của mình với độ chính xác cực cao . Nó cũng tự động tạo các báo cáo hàng tuần và hàng tháng, đó là một cách tuyệt vời để có được cái nhìn tổng quan nhanh về tình hình tài chính của bạn. Ứng dụng này là nhanh nhất khi đồng bộ hóa dữ liệu của bạn. Vì nó là một ứng dụng chính thức trên máy Mac của bạn, nên nó cũng có khả năng an toàn hơn rất nhiều so với các ứng dụng web trong danh sách này. Ứng dụng này đủ mạnh để thậm chí xử lý tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ mà bạn có thể sở hữu. Đây sẽ là ứng dụng tài chính duy nhất bạn từng yêu cầu.
Cài đặt: macOS, iOS (Dùng thử miễn phí, $ 64, 99)
4. Nhanh chóng
Thật đáng buồn khi những người dùng cần sức mạnh và bảo mật của ED Banktivity 6 không thể có được nó nếu họ đang sử dụng máy Windows. Đây là nơi Quicken đến giúp đỡ họ. Quicken dành cho Windows, Banktivity dành cho Mac. Quicken cũng có sẵn cho người dùng Mac cùng với các ứng dụng di động cho iOS và Android. Tuy nhiên, tôi luôn thích Banktivity trên Mac. Nhưng điều đó không có nghĩa là Quicken kém mạnh mẽ hay an toàn hơn. Lựa chọn giữa hai dịch vụ về cơ bản là tùy theo sở thích cá nhân và vì người dùng Windows không thể sử dụng Banktivity, Quicken trở thành ông vua ở đó.
Quicken thực hiện mọi thứ Banktivity làm, bao gồm đồng bộ hóa tài khoản tự động, gắn thẻ chi phí tự động, quản lý danh mục đầu tư, tạo ngân sách, thanh toán hóa đơn tự động và nhiều hơn nữa. Giao diện người dùng trông hiện đại hơn so với Banktivity vì nó sử dụng các biểu đồ nhiều màu sắc hơn để dễ giải mã hơn. Chỉ tính năng này làm cho nó hữu ích hơn đối với một số người dùng so với Banktivity. Chi phí tổng thể của nó cũng thấp hơn Banktivity. Tuy nhiên, ứng dụng này không đi kèm bản dùng thử miễn phí và bạn phải mua ứng dụng để sử dụng. Nhưng, bạn sẽ không thất vọng với khoản đầu tư của mình ở đây. Nếu bạn đang tìm kiếm một phần mềm quản lý tài chính mạnh mẽ cho PC Windows, đây là lựa chọn tốt nhất của bạn.
Cài đặt: macOS, Windows, iOS, Android ($ 64, 99)
5. Tiền bạc
Moneydance là một ứng dụng tuyệt vời và mạnh mẽ khác có thể hoạt động thay thế cho cả Quicken và Banktivity 6 vì nó có sẵn cho cả Windows và macOS cùng với một ứng dụng cho Linux. Tuy nhiên, nó không có ứng dụng di động cho người dùng Android . Nó có một sổ cái đơn giản, nơi bạn có thể tự tạo các mục nhập của mình, tải lên bảng sao kê ngân hàng hoặc cho phép nó truy cập trực tiếp vào tài khoản của bạn. Tôi thích xem lịch bên của nó hiển thị tất cả các hóa đơn sắp tới vào ngày đáo hạn của họ . Sẽ dễ dàng hơn để xem các hóa đơn đáo hạn khi ở đây hơn bất kỳ ứng dụng nào khác trong danh sách.
Tuy nhiên, tính năng tốt nhất của nó là Đồ thị. Bạn có thể tạo biểu đồ và biểu đồ cho hầu hết mọi thứ, bao gồm các biểu đồ riêng cho chi phí, danh mục đầu tư, phân bổ tài sản, lịch sử tiền tệ và nhiều hơn nữa. Tất cả các biểu đồ có thể được tạo ngay lập tức và các trường được tự động điền mà bạn không phải làm gì cả. Bạn cũng có thể tạo ngân sách hàng tháng của mình tại đây. Bạn có thể sử dụng bản dùng thử miễn phí để kiểm tra ứng dụng và mua phiên bản pro nếu bạn thích.
Cài đặt: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (Dùng thử miễn phí, $ 49, 99)
6. Pocketsmith
Là đối thủ cạnh tranh trực tiếp với Mint, Pocketsmith là một ứng dụng web tuyệt vời tập trung nhiều hơn vào khía cạnh ngân sách của mọi thứ. Tất nhiên, bạn có thể nhập tất cả dữ liệu giao dịch của mình để sắp xếp chi phí và công cụ. Nhưng, nơi mà nó vượt trội hơn Mint là các công cụ ngân sách nâng cao mà nó cung cấp. Bạn có khả năng tạo ngân sách linh hoạt cho mỗi tháng. Tính năng tốt nhất và độc đáo nhất của nó là dự báo tài chính. Dựa trên dữ liệu trước đó của bạn, ứng dụng dự báo một cách thông minh số tiền bạn sẽ có vào một ngày nhất định trong một tháng. Điều này thực sự giúp bạn xử lý mọi chi phí ngoài dự kiến vì bạn có thể thấy chi phí mới sẽ ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn trong nháy mắt. Nó có phiên bản miễn phí nhưng chỉ cho phép cung cấp dữ liệu giao dịch thủ công.
Cài đặt: Ứng dụng web, Android, iOS (Miễn phí / $ 9, 95 / $ 19, 95)
7. Vốn cá nhân
Giống như Mint, Personal Capital hoàn toàn miễn phí sử dụng và do đó là đối thủ cạnh tranh trực tiếp với nó. Đây cũng là một ứng dụng dựa trên web tập trung vào việc quản lý tài sản của bạn bằng cách đồng bộ hóa tài khoản ngân hàng của bạn, tạo báo cáo và lập ngân sách. Tuy nhiên, Vốn cá nhân khác với Mint theo cách chủ yếu bằng cách tập trung nhiều hơn vào khía cạnh đầu tư của mọi thứ. Nó phù hợp nhất cho công dân Hoa Kỳ vì nhiều tính năng hàng đầu của nó như phí môi giới đầu tư ẩn, dự báo nghỉ hưu dựa trên các quy tắc và quy định tài chính của Hoa Kỳ. Do đó, cái này là tốt nhất cho bất cứ ai sống ở Mỹ.
Cài đặt: Ứng dụng web, Android, iOS (Miễn phí)
8. Giờ hành chính
Điều này là một chút khác nhau và không dành cho tất cả mọi người. Ứng dụng này dành cho các dịch giả tự do hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhà thầu thanh toán cho khách hàng của họ trên cơ sở hàng giờ. Đối với những người này theo dõi thu nhập cũng quan trọng như theo dõi chi phí. Office Time là phần mềm tốt nhất họ có thể sử dụng. Nó không chỉ theo dõi thời gian của họ một cách hiệu quả, nó còn cho phép họ tăng hóa đơn từ ngay trong ứng dụng . Bất cứ khi nào bạn đang làm việc, nó sẽ hiển thị số tiền bạn đã kiếm được trong phiên đó mà không phải tự mình thực hiện phép tính. Đây là một ứng dụng phải có cho những người được trả tiền theo giờ.
Cài đặt: Windows, macOS, iOS (Dùng thử miễn phí / $ 47)
9. Tìm hiểu
LearnVest có một cách tiếp cận khác nhau trong quản lý tài chính bằng cách đưa một liên lạc của con người vào phương trình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn chọn các gói trả phí, bạn có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch tài chính cá nhân do công ty cung cấp . Bạn có thể liên hệ với kế hoạch của bạn thông qua email hoặc yêu cầu một cuộc gọi từ họ. Ngoài ra, dịch vụ này tương tự như Mint vì trong đó là một ứng dụng web thực hiện mọi thứ mà Mint làm. Tuy nhiên, nó không có ứng dụng cho Android (chỉ dành cho iPhone). Bạn có thể sử dụng phiên bản miễn phí nếu bạn không cần cố vấn cá nhân nhưng thật lòng mà nói, đó là sự khác biệt lớn duy nhất mà ứng dụng này cung cấp so với những người khác trong danh sách này.
Cài đặt: Ứng dụng web, iOS, Android (Thanh toán miễn phí / $ 299 một lần + $ 19 / tháng)
10. AceMoney
Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thay thế rẻ hơn cho Quicken hoặc Banktivity cho cả Windows và Mac, thì đây là một lựa chọn dành cho bạn. Với gần một nửa chi phí, cái này cung cấp một tính năng tương tự được đặt cho cả hai. Tuy nhiên, điều này có vẻ hơi cũ vì giao diện người dùng có vẻ khá cũ. Tôi cũng muốn chỉ ra rằng nó đã bị hỏng một vài lần trong quá trình sử dụng đánh giá của tôi, tuy nhiên, tôi đang sử dụng phiên bản dùng thử. Bạn có thể làm khá nhiều thứ mà bây giờ chúng ta phải mong đợi từ một phần mềm tài chính, bao gồm quản lý nhiều tài khoản, theo dõi chi phí, thanh toán hóa đơn tự động giữa những người khác. Nếu bạn đang tìm kiếm một sự thay thế rẻ hơn, đây có thể là một lựa chọn cho bạn.
Cài đặt: Windows, macOS (Bản dùng thử miễn phí / $ 39, 99)
Nhận tài chính hàng đầu với phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất
Quản lý tài chính của bạn có thể là một nỗi đau, nhưng đây là một trong những điều quan trọng nhất bạn cần làm. Giữ thủ công tài khoản của bạn là không thể, do đó bạn cần một số phần mềm nhất định sẽ giúp bạn làm điều đó. Hầu hết các ứng dụng được đề cập ở trên đều có phiên bản dùng thử miễn phí, do đó hãy sử dụng chúng trước khi đưa ra quyết định và cho chúng tôi biết bạn đã quyết định mua cái nào trong phần bình luận bên dưới.
