Một điểm quan trọng khác để phân biệt giữa hai điều này là trong khi các ngân hàng tham gia vào cơ chế thanh toán của đất nước, các công ty tài chính phi ngân hàng không tham gia vào các giao dịch đó.
Vì tài chính là yêu cầu cơ bản của cá nhân và doanh nghiệp, một mình các ngân hàng không thể phục vụ tất cả các thành phần trong xã hội. Đó là lý do tại sao NBFC ra đời, cả trong khu vực công và tư nhân, để bổ sung cho các ngân hàng trong việc cung cấp tài chính cho người dân.
Biểu đồ so sánh
| Cơ sở để so sánh | NBFC | ngân hàng |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | NBFC là một công ty cung cấp dịch vụ ngân hàng cho mọi người mà không cần có giấy phép ngân hàng. | Ngân hàng là một trung gian tài chính ủy quyền của chính phủ nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng. |
| Hợp nhất theo | Đạo luật công ty 1956 | Đạo luật điều chỉnh ngân hàng, 1949 |
| Tiền gửi | Không được chấp nhận | Được chấp nhận |
| Đầu tư nước ngoài | Được phép lên tới 100% | Cho phép tới 74% cho các ngân hàng khu vực tư nhân |
| Hệ thống thanh toán và quyết toán | Không phải là một phần của hệ thống. | Phần tích hợp của hệ thống. |
| Duy trì tỷ lệ dự trữ | Không yêu cầu | Bắt buộc |
| Cơ sở bảo hiểm tiền gửi | Không có sẵn | Có sẵn |
| Tạo tín dụng | NBFC không tạo tín dụng. | Ngân hàng tạo tín dụng. |
| Dịch vụ giao dịch | Không được cung cấp bởi NBFC. | Được cung cấp bởi các ngân hàng. |
Định nghĩa của NBFC
NBFC mở rộng sang Công ty tài chính phi ngân hàng là một công ty được đăng ký theo Đạo luật công ty năm 1956 và được quy định bởi Ngân hàng Trung ương, tức là Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ theo Đạo luật RBI, 1934. Các thực thể này không phải là ngân hàng, nhưng họ tham gia cho vay và các hoạt động khác, giống như các ngân hàng như cho vay và ứng trước, cơ sở tín dụng, sản phẩm tiết kiệm và đầu tư, giao dịch trên thị trường tiền tệ, quản lý danh mục đầu tư chứng khoán, chuyển tiền, v.v.
Nó được yêu thích trong các hoạt động cho thuê mua, cho thuê, tài chính cơ sở hạ tầng, tài trợ vốn mạo hiểm, tài chính nhà ở, vv Một NBFC chấp nhận tiền gửi, nhưng chỉ có tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi có thể hoàn trả theo yêu cầu.
Ở Ấn Độ, những công ty này nổi lên vào giữa những năm 1980. Kotak Mahindra Finance, SBI Factors, Sundaram Finance, ICICI mạo hiểm là những ví dụ về NBFC phổ biến.
NBFC được chia thành ba loại, đó là:
- Công ty tài sản
- Công ty cho vay
- Công ty đầu tư
Định nghĩa của ngân hàng
Các ngân hàng là tổ chức tài chính, được chính phủ ủy quyền thực hiện các hoạt động ngân hàng như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, quản lý rút tiền trả lãi, thanh toán bù trừ và cung cấp dịch vụ tiện ích chung cho khách hàng. Các ngân hàng là tổ chức đỉnh cao, thống trị toàn bộ hệ thống tài chính của đất nước. Nó hoạt động như một trung gian tài chính, giữa người gửi tiền và người vay, đảm bảo hoạt động trơn tru của nền kinh tế.
Ngân hàng có thể là ngân hàng khu vực công, ngân hàng khu vực tư nhân hoặc ngân hàng nước ngoài. Họ chịu trách nhiệm cho vay, tạo tín dụng, huy động tiền gửi, chuyển tiền an toàn và có thời hạn và cung cấp dịch vụ công ích. Quyền sở hữu của một ngân hàng thương mại nằm ở cổ đông và họ được vận hành với động cơ lợi nhuận.
Sự khác biệt chính giữa NBFC và Ngân hàng
Sự khác biệt giữa NBFC và ngân hàng có thể được rút ra rõ ràng dựa trên các lý do sau:
- Một trung gian tài chính ủy quyền của chính phủ nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng cho công chúng được gọi là ngân hàng. NBFC là một công ty cung cấp dịch vụ ngân hàng cho mọi người mà không cần có giấy phép ngân hàng.
- Một NBFC được thành lập theo Đạo luật Công ty Ấn Độ, năm 1956 trong khi một ngân hàng được đăng ký theo Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng, năm 1949.
- NBFC không được phép chấp nhận các khoản tiền gửi đó có thể hoàn trả theo yêu cầu. Không giống như các ngân hàng, chấp nhận tiền gửi không kỳ hạn.
- Đầu tư nước ngoài lên đến 100% được cho phép trong NBFC. Mặt khác, chỉ có các ngân hàng của khu vực tư nhân đủ điều kiện đầu tư nước ngoài, và điều đó sẽ không quá 74%.
- Các ngân hàng là một phần không thể thiếu của chu kỳ thanh toán và thanh toán trong khi NBFC, không phải là một phần của hệ thống.
- Điều bắt buộc đối với ngân hàng là duy trì các tỷ lệ dự trữ như CRR hoặc SLR. Trái ngược với NBFC, không yêu cầu duy trì tỷ lệ dự trữ.
- Cơ sở bảo hiểm tiền gửi được cho phép gửi tiền cho các ngân hàng của Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi và Bảo lãnh tín dụng (DICGC). Cơ sở như vậy là không có sẵn trong trường hợp NBFC.
- Các ngân hàng tạo tín dụng, trong khi NBFC không tham gia vào việc tạo tín dụng.
- Các ngân hàng cung cấp dịch vụ giao dịch cho khách hàng, chẳng hạn như cung cấp cơ sở thấu chi, vấn đề kiểm tra du lịch, chuyển tiền, v.v. Các dịch vụ này không được NBFC cung cấp.
Phần kết luận
NBFC chủ yếu được thành lập để cấp tín dụng cho khu vực nghèo của xã hội, trong khi các ngân hàng được chính phủ thuê để nhận tiền gửi và cấp tín dụng cho công chúng. Các quy định cấp phép của một ngân hàng nghiêm ngặt hơn so với NBFC. Hơn nữa, một ngân hàng không thể điều hành bất kỳ doanh nghiệp nào ngoài hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhưng NBFC có thể vận hành hoạt động kinh doanh đó.
