Ngày nay, cho vay và thế chấp được coi là một trong những phương tiện tốt nhất để đáp ứng yêu cầu tiền tệ của các doanh nghiệp và cá nhân, mà họ cần phải trả một tỷ lệ phần trăm cho khoản vay cho trung gian tài chính theo định kỳ. Ở đây, trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về những điểm quan trọng của sự khác biệt giữa lãi suất và APR, hãy xem xét.
Biểu đồ so sánh
| Cơ sở để so sánh | Lãi suất | APR |
|---|---|---|
| Ý nghĩa | Tỷ lệ lãi suất được tính bởi những người cho vay đối với khoản vay được cung cấp cho người vay được gọi là lãi suất. | Tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR là tổng chi phí vay, được biểu thị bằng tỷ lệ hàng năm. |
| Nó là gì? | Phí tính trên vốn vay. | Tỷ lệ hiệu quả được sử dụng để so sánh giữa các khoản vay khác nhau. |
| Tỷ lệ | Thấp hơn | Cao hơn |
| Chi phí giao dịch | Bao gồm | Độc quyền |
Định nghĩa về lãi suất
Theo thuật ngữ lãi suất, chúng tôi có nghĩa là một tỷ lệ được tính bởi người cho vay đối với tài sản cho vay để sử dụng, cho người vay, trong một khoảng thời gian cụ thể. Đó là chi phí đi vay, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm xác định của số tiền gốc. Tài sản vay có thể là tiền mặt, tài sản cố định hoặc tài sản hiện tại. Nó được trả theo tỷ lệ cố định của tiền gốc, theo định kỳ, trong suốt thời gian của khoản nợ.
Tỷ lệ lãi suất thay đổi từ người cho vay sang người cho vay và lãi suất khác nhau, áp dụng cho các loại cho vay khác nhau, được cung cấp bởi cùng một người cho vay. Nó không bao gồm phí và các khoản phí khác, được trả bởi người vay trong khi thực hiện khoản vay. Tóm lại, lãi suất là một khoản phí được tính bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác; bù đắp cho việc hy sinh các cơ hội đầu tư khác, đã được thực hiện, với số tiền được cho là một khoản vay.
Định nghĩa về APR
APR hoặc Tỷ lệ phần trăm hàng năm là số tiền lãi trên tổng số nợ, được trả bởi người vay hàng năm. Nó tính đến tất cả các khoản phí, lệ phí, chi phí bổ sung như phí thế chấp trên thẻ tín dụng, phí thanh toán, phí khởi điểm, lãi suất trả trước, phí đóng cửa, phí bảo hiểm thế chấp, v.v. liên quan đến giao dịch được cho vay người vay phải trả tiền thế chấp, khoản vay, thẻ tín dụng, v.v.
Nói một cách đơn giản, APR có nghĩa là, chi phí vay sẽ là bao nhiêu, trong một năm trung bình, trong suốt thời gian vay. Nó được coi là một công cụ hiệu quả, để so sánh các sản phẩm tài chính khác nhau, thay vì sử dụng lãi suất. Đây là một chỉ số thực sự về chi phí thực của khoản vay, trong đó APR thấp hơn báo hiệu các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trong khi APR cao hơn thể hiện các khoản trả góp hàng tháng cao hơn.
Sự khác biệt chính giữa lãi suất và APR
Sự khác biệt giữa lãi suất và APR được rút ra rõ ràng dựa trên các lý do sau:
- Lãi suất được mô tả là lãi suất mà người cho vay tính lãi cho khoản vay được cho người vay. APR hoặc Tỷ lệ phần trăm hàng năm là tổng chi phí vay mỗi năm.
- Lãi suất không là gì ngoài một khoản phí được tính trên số tiền đã vay. Mặt khác, APR là một tỷ lệ hiệu quả được sử dụng để so sánh giữa các khoản vay khác nhau.
- Nói chung, APR lớn hơn Lãi suất.
- Chi phí giao dịch không được bao gồm trong lãi suất. Ngược lại, trong trường hợp của APR, chi phí giao dịch được bao gồm, tức là phí bảo hiểm thế chấp, phí hành chính, điểm chiết khấu, phí giải quyết, v.v.
Phần kết luận
Giá mà tiền có thể được vay, là lãi suất, trong khi APR, phản ánh chi phí thực tế hàng năm của các khoản vay. Sự khác biệt cơ bản giữa hai điều này là, trong khi lãi suất cho thấy chi phí vay hiện tại, APR được sử dụng để trình bày bức tranh chân thực về tổng chi phí tài chính, trong đó cân nhắc lãi suất và phí cho vay để tài trợ cho khoản vay.
